游客文章

星期三
10月14日
2020

道格拉斯·W·华纳/Atilla Yucel软件/罗斯P.巴克利/德克A. Zetzsche

促进生态系统:如何在COVID-19期间和之后促进金融科技创新和金融普惠菲律宾亚博集团

编者按:本文是NextBillion的系列的一部分“在冠状病毒的实时企业“,它探讨了业务和发展部门是如何应对流感大流行。对于新闻更新和分析,虚拟事件,并链接到相关的COVID-19危机有用的资源,看看我们冠状资源页面

该COVID-19大流行已经引起了巨大的健康和全球经济的影响,而发展中国家特别是暴露。每到一处,最大的收费站落在了那些已经最脆弱的,导致世界各地的人类发展的严重损害。

然而,流行也敞开了大门,以新的机会。例如,lockdowns和社会距离迅速加快数字化在世界范围内,特别是在金融。数字资金 - 以支付最明显的 - 已经成为对应对危机和更广泛地支持可持续发展至关重要。在这个意义上说,这场危机提供了构建更好的系统来支持金融包容性和联合国可持续发展目标,加快数字支付和其他系统和服务的发展提供接入的安全,实惠的金融服务的机会菲律宾亚博集团1.7十亿人谁留没有银行账户

对数字金融服务的需求是显而易见的。但确保这些国家的安全和包容性发展仍然是一项重大挑战。这就提出了几个问题:我们如何在COVID-19疫情的背景下建立更好的金融体系?我们如何利用大流行来支持数字金融和金融科技创新的发展?

从我们的角度来看,一个成功的战略需要跨越的基础设施,监管和更广泛的生态系统。下面,我们将探讨这种策略如何制定。

建设数字金融基础设施

尽管新冠肺炎疫情推动的快速数字化有潜力带来包容性增长,但只有通过适当的基础设施,才能实现包容性增长。对于那些没有银行账户、政府签发的身份证明或其他文件、在经济上被排斥的人来说,日益增长的数字化(通过政府对个人的数字支付、移动互联网接入和无现金商店政策)代表了一个额外的障碍——也有扩大数字鸿沟的风险。因此,我们开发的基础设施必须以促进包容为目标。

这一基础设施的核心 - 因为我们确定在策略与联盟的金融包容性发展框架 - 包括主权数字标识系统的三个关键要素,简化账户开立和可菲律宾亚博集团互操作的电子支付系统,包括准主权货币数字。这三个要素 - 以移动通信和互联网连接的普及支撑 - 共同提供了一个巨大的电子政务活动范围的轨道。特别是,它们使金融转账和支付,这是在解决COVID-19和支持战略,以实现SDGs无价的。

我们的研究强调这种数字金融基础设施元素组合的变革性好处。这样的框架支撑了数字金融转型,降低了获取客户和开发新商业模式的成本,从而促进了针对大量以前被排斥的社会群体的弹性和商业可行性的业务。当前大流行之前和期间的国家经验强调了应对危机和支持未来发展数字通信、主权数字身份、广泛使用金融账户和电子支付相结合的价值财务资源和其他服务的交付

设计适当的监管框架

Fintech正在迅速重塑金融业。它有巨大的潜力,通过降低成本,定制服务到个人层面,并扩大供应商的范围和推广,以菲律宾亚博集团加强金融包容性。然而,它并非没有挑战和风险。一个有利的fintech生态系统需要支持创新,同时促进金融稳定,市场诚信和消费者保护。

各地法规结合全球的良好实践原则可以帮助创造的创新型企业fintech的增长途径。这些原则可以导致一些活动为主,比例,技术中立和建设性的顺序实施监管措施。

我们讨论在最近的报告中对这些问题 -Fintech工具包:智能监管和市场手段,以金融技术创新。在本报告中,我们分析了可用于促进金融科技创新以实现包容性的工具范围,以配合监管能力和金融科技市场的复杂性。我们建议的路径如下:

  • 首先,监管机构可以识别和现代化基础上,确定传统规则是否仍然有效监管影响评价的不合理规定。
  • 其次,监管机构可以实现在一个分层的方式比例调节。对于市场的稳定和诚信这意味着规定应该是成正比的受规管活动的风险程度,与风险较低的活动更为宽松的规定,对风险的服务日益强硬的要求。这将创建一个新的,包容性的非银行金融服务的支持途径。
  • 第三,当局升级监控数据系统,以加强监管目标的实现,特别是沿着核心的数字基础设施的发展实施监管的技术(regtech / suptech)是必不可少的。
  • 第四,监管者应该建立测试和试点制度,允许通过“等着瞧”或“试着学习”的方式对创新公司宽大处理。有关部门可以根据具体情况,延长批准某些活动或暂停某些规则的豁免或不行动函,以支持获得许可的机构和初创企业的创新。
  • 最后,限制和许可专业(例如:新的支付服务提供商,fintechs等新进入者,以及科技基础设施供应商)可以允许批准的创新型公司,以进一步发展他们的客户群和财务和运营资源,以可控的方式。

这些工具的有针对性地实施将鼓励创新金融产品,这大大有利于金融的包容性和可持续发展前进业务的发展,同时解决随之而来的风险。菲律宾亚博集团

支持更广泛的生态系统

虽然基础设施和监管是基础,但关注它们所处的更广泛的生态系统,对于最大限度地实现包容性和可持续发展至关重要。

从数字财务的角度来看,更广泛的生态系统侧重于教育和人才,资金和政策制定者之间的合作,私营部门和民间社会。这种更宽的焦点可以包括监管便利化安排,如创新中心和沙箱(我们将在下文探讨),以及专门的许可框架(如数字挑战者银行例如,数字银行、机器人顾问、虚拟保险公司等等)。

一个监管沙箱,其标准化测试和试点范围,将允许监管机构创造出免除特定监管要求符合条件的企业一个严格定义的安全空间。沙箱可以针对特定的政策目标,如金融包容性,如菲律宾亚博集团塞拉利昂,马来西亚,约旦和巴林的情况下,。在发展中国家,这种对金融包容性和可持续发展的明确关注,应当鼓励有利于服务于其他被金融排斥的客户并菲律宾亚博集团满足更广泛的发展需求的金融创新。然而,全球经验表明,许多金融科技行业的新进入者可能没有资格进入沙盒——或者将拒绝进入,因为它们的增长轨迹将使它们迅速超越沙盒对服务客户数量或信贷额度的限制。基于这个原因,我们建议监管机构优先考虑建立和充足的资金创新中心。

跨境协调和市场准入

上面讨论的措施可以支持fintech创新,加快向SDGs进展。他们可以通过协调来进一步先进的方法在区域层面来帮助达到的规模。

我们认为,政策制定者和监管者在很多发展中国家都需要特别注重对fintech区域协调监管框架的好处。在政策和监管区域合作是吸引创新金融服务提供商的有力因素:更一致的监管方式是跨区域的,更具吸引力的国家市场的每一个将是新进入者。反过来,在一个地区提供更多数量将允许客户从一个更广泛的服务,并受益于更具竞争力的价格选择,同时让供应商进军新的细分市场的非银行代表:下一个十亿。当通过适当的基础设施和政策的脚手架这些新的储户不仅提供有吸引力的商业机会,也同时带来了储蓄和投资的新来源,以支持更广泛的可持续发展。然而,实现统一和数字的金融基础设施和监管方法的互操作性作为fintech有利的生态系统的一部分是不容易的,在国内政治,社会,技术和经济方面的考虑方面的差异。

新技术对金融包容性和可持续发展的促进程度,在很大程度上取决于发展中市场的基础设施、监管菲律宾亚博集团环境和更广泛的创新生态系统。政策制定者可以通过实施有序的改革,建立一个有利的金融科技生态系统,这些改革要以全球最佳实践为依据,并对当地环境作出反应,同时为区域一致的框架作出贡献。双方为实现上述目标而共同努力,将使创新型金融服务提供商能够更好地服务市场,并构建和扩大支持普惠金融、创新和可持续发展的金融科技解决方案。菲律宾亚博集团

罗斯P.巴克利是一个教授在新南威尔士大学;德克A. Zetzsche在卢森堡大学教授;道格拉斯·W·华纳是一个教授在香港大学;和Kaiser Atilla Yucel是一个顾问金融包容性及科技菲律宾亚博集团GIZ

图片提供RAMillu


分类
冠状病毒金融技术
标签
新冠病毒数字金融数字支付数字化经济发展菲律宾亚博集团金融服务fintech革新规模可持续发展电信