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星期二
10月6日
2020

Osahon Akpata

走向合作的转变:如何非洲银行能够获得竞争优势,通过战略联盟

在技术革命、竞争压力和文化变化的推动下,非洲银行业正在经历动态变化。金融科技公司、移动货币运营商和其他非传统参与者现在提供的服务,此前一直是为银行保留的。这些企业都很灵活,以客户为中心,正在筹集大量投资。据统计,仅在2019年Weetracker在美国,非洲金融科技初创公司吸引了创记录的6.79亿美元风险投资。

在竞争加剧的情况下,监管机构和市场力量正在压低银行收费和降低息差。2019年12月,美国总统奥巴马和他的家人将在伦敦举行婚礼尼日利亚中央银行宣布在几个银行收费,如ATM取款及转账手续费的减少。非洲银行仔细审查他们的服务模式,因为他们寻求保持盈利,并与他们的客户之中的手续费收入这一技术的破坏和减少。这就提出了一个很好的机会,探讨如何建立战略伙伴关系可以帮助银行实现其业务目标。

跨行业战略联盟

其他行业,从科技到大型制药企业,早已建立了长期的战略联盟,以应对它们所面临的不断变化的行业动态。例如,在高风险和高度竞争的技术服务市场,主要的科技公司,如亚马逊,谷歌和微软已发展了合作能力,以增加市场准入和渗透,并为客户提供跨越价值链的一站式购物体验。大型制药公司也面临着独特的挑战,包括药物开发的高昂成本(每一种新药的平均成本可能高达26亿美元)、可行药物的长时间开发(12岁),并从定价HMO网络和通用品牌的压力。这些公司通过开发强大的伙伴关系的能力,使他们能够进入许可,制造及与其他公司的联合营销协议作出回应。例如,制药巨头礼来公司进入了一个战略联盟这使得礼来公司加快了其创新渠道的流动。

银行寻求在当今快速变化的环境中竞争优势可以受益于开发一个专门的战略合作伙伴关系的功能,因为这可能是资源,学习和提高收益的重要来源。发表在研究战略管理杂志研究发现,拥有专门联盟职能的公司,其股票市场收益比没有该职能的公司高出7倍以上,而且与没有该职能的公司相比,建立战略伙伴关系的成功率更高。尽管撒哈拉以南非洲的股票市场可能不会以类似的方式作出反应,但与该地区的伙伴结成明智的联盟可能会创造巨大的价值。

金融科技/电信-银行合作的好处

对金融科技公司来说,银行是一种互利关系的天然合作伙伴,通过这种关系,它们可以在不满足银行监管要求的情况下提供银行产品。银行也受益于这种合作关系,享受着更高的低成本存款和手续费收入。特别是在撒哈拉以南非洲这样的市场,那里有大量的没有银行账户的人口,电信公司和银行可以建立增值伙伴关系,给双方带来明显的好处。移动网络运营商可以增加其平台的“粘性”,通过提供数字贷款等受监管的金融服务来维持客户参与度,而银行可以通过向移动钱包用户提供这些服务来扩大其产品的覆盖范围。

开放银行平台和api的可用性使得将银行服务(如贷款、汇款和支付)嵌入移动平台变得更加容易。这通过开发新的生态系统为银行业创造了新的机会。事实上,在美国,银行与金融科技公司的合作在过去的几年里出现了一股热潮最近的调查这些合作银行显示,许多是两个到三倍比一般银行更有利可图。

一般情况下,银行进入战略合作伙伴关系,以提高自己的产品线,获得合作伙伴的技术和网络,提高效率,进入新的市场。已经有哪些银行已与移动网络运营商,fintech公司和组织在各个行业在过去十年里建立了几个成功的合作关系。要采取一些显着的例子,在肯尼亚在2011年,非洲的商业银行推出M-Shwari,即提供了其移动支付钱包持有人储蓄账户和小额贷款与Safaricom的合作伙伴关系:自成立以来,他们40万个用户,五个国家发展自己的客户群,并支付US $ 4十亿在小额贷款。而在新加坡,星展银行签订了支付服务的合作伙伴关系与GOJEK,一名印尼点播多业务平台,整合其PayLah!服务到GOJEK乘驾欢呼应用。现在有超过100万DBS PayLah!用户和GOJEK最近完成了其在新加坡的1000万之旅。

的关键在于成功的战略联盟

成功的战略合作伙伴关系需要三个核心能力 - 协调,沟通和结合。有在复杂的战略联盟,许多移动部件,需要娴熟的协调,以确保计划执行和价值是由所有派生。公司可以通过确保与他们的合作伙伴明确和透明的沟通避免混淆。此外,当伙伴组织领导投资结识在个人层面上相互比较好,有更多的可能是良好的沟通和协作。一种麦肯锡的研究研究发现,许多合资企业之所以失败,是因为急于完成,甚至经验丰富的联盟经理也可能会忽略发展过程中的关键阶段。对伙伴关系采取深思熟虑和方法性的方法的重要性怎么强调也不过分。签订协议只是过程中的第一步,就像开户只是与客户关系中的一个阶段一样。需要通过定期的伙伴关系健康检查来培养和监测联盟。管理成功的伙伴关系需要一套独特的技能,这些可能需要开发或获得。

我们正在进入金融服务行业的新时代。商业模式正在不断发展,服务模式正在发生变化,战略联盟的重要性增加。有一个专门的合作伙伴功能,可以提供竞争优势,这使得银行在这个新常态茁壮成长。

通过Osahon Akpata为COO,集团消费银行在经济银行跨国股份有限公司。

照片的Cytonn摄影


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